Inteligencia artificial y el problema de exclusión de cierta categoría de clientes en el ejemplo del mercado de seguros. Cuestiones seleccionadas

• Author: Monika Szaraniec
• Pages: 291-306

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mercado de seguros. Cuestiones seleccionadas

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1. INTRODUCCIÓN

La implementación de soluciones digitales en la economía hace que

los distribuidores de seguros (como empresarios) tengan la oportunidad de

transformar la estrategia y el modelo de negocio y ofrecer nuevas experiencias

a sus clientes. El ritmo y las prioridades de transformación digital difieren

significativamente entre distintos sectores de la economía. En los últimos años,

las compañías de seguros tecnológicas (InsurTech2) desempeñan un papel cada

vez más grande en todo el sector FinTech. Las mencionadas nuevas tecnologías

cumplirán distintos objetivos en la actividad de distribuidores de seguros. En

el caso de las empresas de seguros, pueden ayudar a evaluar el riesgo, prevenir

1 Dr hab, prof. UE. Tiene el título de doktor habilitowany en Ciencias Jurídicas. Es profesora

de la Universidad Económica de Cracovia, jefa de la cátedra de Derecho Económico Público y

Derecho Laboral en el Colegio de Economía, Finanzas y Derecho de la Universidad Económica de

Cracovia y asesora jurídica. Es autora de más de 100 publicaciones en materia de derecho económico,

especialmente de derecho de seguros económicos. ORCID: 0000-0002-3721-3179.

2 InsurTech es un término relativo a las empresas de seguros tecnológicas que prestan servicios

de seguros innovadores, basados en la tecnología de la información (TI). InsurTech forma parte de

FinTech, es decir empresas de tecnología que prestan servicios innovadores para todo el mercado

financiero (banca, seguros, inversiones)

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delitos de seguros3 en su sentido amplio, gestionar contratos de seguros, efectuar

la liquidación de reclamaciones e identificar reclamaciones de los clientes de

manera más rápida, así como elaborar perfiles de clientes. Por su parte, las nuevas

tecnologías en la actividad de los intermediarios de seguros desempeñarán un

papel importante en el cumplimiento de obligaciones precontractuales frente

al cliente, p. ej., al elaborar perfiles de clientes o gestionar relaciones con los

mismos, especialmente al hacer el seguimiento a sus preferencias en cuanto a

los productos de seguro o frente a las empresas de seguros que son autoras de

dichos productos. El objetivo del presente artículo es presentar la esencia de la

inteligencia artificial y big data como herramientas de distribuidores de seguros

para encontrar información pertinente sobre el perfil de riesgo del cliente o para

seleccionar productos individualizados orientados al mismo. Por el otro lado, el

número creciente de nuevos datos recopilados sobre los clientes puede suponer

para ellos algunos riesgos, tales como la violación de la privacidad y de las

normas antidiscriminatorias, el problema relacionado con la autonomía de las

partes en la celebración de contratos o el aspecto de exclusión.

2. DEFINICIÓN DE INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y SU

APLICACIÓN EN EL MERCADO DE SEGUROS ECONÓMICOS

La Resolución del Parlamento Europeo de 16 de febrero de 2017, con

recomendaciones destinadas a la Comisión sobre normas de Derecho civil sobre

robótica4, instó a la Comisión Europea que propusiera definiciones europeas

comunes de sistema ciberfísico, sistema autónomo y sus distintas subcategorías,

tomando en consideración las siguientes características de un robot inteligente: 1)

capacidad de adquirir autonomía mediante sensores y/o mediante el intercambio

de datos con su entorno (interconectividad) y el intercambio y análisis de dichos

datos, 2) capacidad de autoaprendizaje a partir de la experiencia y la interacción

(criterio facultativo), 3) un soporte físico mínimo, 4) capacidad de adaptar su

comportamiento y acciones al entorno, 5) inexistencia de vida en sentido biológico.

Siguiendo la línea del Parlamento, la Comisión Europea en su comunicación de 25

3 SZARANIEC M., Przykłady zastosowania nowych technologii w ubezpieczeniach jako

instrument zwalczania przestpczoci ubezpieczeniowej, (en:)   

, PŁONKA M., ORZIAK B., WIELEC M. (red.), Warszawa 2019, pp. 49-74

4 Resolución del Parlamento Europeo, de 16 de febrero de 2017, con recomendaciones

destinadas a la Comisión sobre normas de Derecho civil sobre robótica (2015/2103(INL)), DOUE, C

252 de 18 de julio de 2018, p. 239