Contratos tipo y contratos de adhesión

Autor:Darío A. Sandoval Shaik
Páginas:156-171
LAS CONDICIONES GENERALES DE CONTRATO DE SEGURO Y SU CONTROL
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acertadamente ha manifestado el Profesor XAVIER O’CALLAGHAN129,
por un lado, son la máxima expresión de la autonomía de la voluntad para
la parte contractual que las incluye en el texto del contrato y, por otro,
constituye una limitación a dicha autonomía, para la parte que, sin haberlas
establecido, tiene que aceptarlas, sin posibilidad de modificarlas o
cambiarlas.
En este segundo aspecto (limitante) de la autonomía de la voluntad se
encuentran las condiciones generales de la contratación, las cuales
podemos definir como aquellas cláusulas predispuestas por el empresario,
cuya incorporación a los contratos son impuestas por éste. Se trata de
cláusulas contractuales que tienen como finalidad dar uniformidad a los
contratos realizados en masa, conocidos como contratos de adhesión o por
adhesión130.
II. Contratos tipo y contratos de adhesión
1. Caracterización
En el mundo del comercio, resulta habitual la contratación a través de la
adhesión a condiciones generales, lo cual se ve materializado en diversas
áreas: de seguros, del mercado de valores, bancaria, transporte aéreo,
enajenación de bienes y prestación de servicios, etc. Ahora bien, esta
forma de contratación prácticamente da por asumida la eliminación de las
negociaciones preparatorias existentes en la mayoría de los contratos
129 X. O’CALLAGHAN, “Control y requisitos de las condiciones generales de los
contratos, en protección de los consumidores”, en NIETO CAROL, U. (coord.):
Seguridad Jurídica y Contratación Mercantil, Madrid, Civitas, 1994, p. 201.
130 La expresión contratos de adhesión (en francés contrat d’ adhesion, en inglés
standard form contracts o standard form documents) predomina en los ordenamientos
jurídicos de Francia, Inglaterra, y países latinoamericanos como Panamá, siendo la
expresión condiciones generales de la contratación la que terminó asentándose en
España, por influencia del ordenamiento italiano y alemán. Haciendo la relación entre
ambas, las condiciones generales son las cláusulas redactadas previamente con vistas a
incorporarlas en los contratos de adhesión.
CAP. II: CGC Y CLÁUSULAS ABUSIVAS 157
celebrados entre personas naturales, por medio de las cuales las partes
tantean, deliberan y establecen tanto las cláusulas definitivas como las
condiciones de la negociación. Debido a esto, es muy raro encontrar en la
actualidad el sello personal en la contratación mercantil, ya que resulta
habitual que los bienes y servicios se produzcan y comercialicen de manera
estandarizada y uniforme, a través de contratos efectuados en serie, rígidos
e invariables en su redacción, por lo cual tiende a eliminarse o llevarse a la
mínima expresión la voluntad del consumidor en el contenido del acto
jurídico. En vista de lo anterior, la reflexión en torno del contenido del
contrato queda sustituida por una técnica rutinaria, consistente en
formularios impresos, que favorecen el máximo rendimiento, con el
consecuente detrimento de la parte débil de la negociación131.
Las cláusulas unilateralmente dispuestas a manera de un esquema
preelaborado, rígido y uniforme, únicamente dejan dos opciones al
consumidor, por una parte aceptar las cláusulas en su totalidad o de lo
contrario, renunciar a los bienes y servicios objeto del contrato. De manera
que el consumidor ve reducida su libertad a la conclusión del negocio con
lo que su voluntad es minimizada ya que solamente puede decidir celebrar
o no el contrato, pero en caso de que resuelva celebrarlo debe someterse a
las normas preestablecidas por la otra parte.
Los contratos–tipo, instrumentos de la nueva lex mercatoria en la
contratación internacional, provienen del mercado global a la formulación
de contratos a nivel local. El gremio asegurador global, que genera en el
seno de la nueva lex mercatoria Contratos–tipo para el desarrollo de sus
actividades mercantiles, se vale del nuevo orden jurídico empresarial,
establecido por empresas transnacionales con filiales en todas partes del
mundo, para introducir en los mercados nacionales las principales
condiciones del contrato de seguro dadas en la práctica del comercio
131 R. STIGLITZ y G. STIGLIZT, Contratos por Adhesión, Cláusulas Abusivas y
Protección al Consumidor, Buenos Aires, 1985, p. 48.

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