La actividad aseguradora

• Author: Darío A. Sandoval Shaik
• Pages: 31-54

CAPÍTULO I

ASPECTOS GENERALES DE LA ACTIVIDAD

ASEGURADORA

I. La actividad aseguradora

1. Dimensión socio–histórica

A) Perspectiva histórica

El contrato de seguro como es conocido en la actualidad se origina

como fenómeno relacionado a las nuevas condiciones de vida de los

países industrializados, a lo largo de los últimos doscientos años. La

combinación de factores demográficos, sociales, financieros, culturales

y filosóficos favorecieron la búsqueda y la creación de nuevos

instrumentos de protección, tanto para la atención de necesidades

inmediatas, como para reparar los perjuicios económicos producidos a

las personas por sucesos inexorables, aunque predecibles, y por ello,

asegurables12. Desde la aparición del hombre sobre la tierra, el ser

humano ha buscado, además de su sustento, la protección de sus bienes

y de su entorno familiar y social, por tanto, la noción de seguridad es

consustancial a la de ser humano.

El seguro es una actividad que reduce el temor del hombre ante la

incertidumbre e inseguridad que rodean su integridad personal y sus

12Y. LAMBERT–FAIVRE, Droit des assurances, 9ª. ed., París, Dalloz, 1995, p. 3

LAS CONDICIONES GENERALES DE CONTRATO DE SEGURO Y SU CONTROL

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bienes (riesgos sobre los que no tienen control, que le amenazan y –de

producirse– le originarán gastos y/o pérdidas patrimoniales). El origen

y evolución del seguro son paralelos a la evolución de la historia y al

desarrollo del comercio. La mayoría de las modalidades del seguro

nacieron como mecanismos de protección de las actividades

comerciales y, con el desarrollo de la sociedad, surgió la necesidad de

proteger la vida creando productos de seguro destinados a la cobertura

de riesgos tales como: enfermedad, invalidez, accidentes, vejez, muerte

etc. La historia del seguro se remonta a las antiguas civilizaciones

donde ya se realizaban actos que representaron los orígenes del sistema

actual sistema de Seguros. Babilonios e hindúes fueron probablemente

quienes practicaron las formas más arcaicas de seguros. Estos primeros

acuerdos eran reconocidos con la denominación de Contratos a la

Gruesa y principalmente se efectuaban, entre los banqueros y los

propietarios de los barcos. Usualmente, el dueño de un barco tomaría

prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje.

El contrato de préstamo a la gruesa declaraba que si la carga o el barco

se perdía durante el viaje, el préstamo se entendería como cancelado.

Lógicamente, era muy elevado el costo de este contrato; no obstante, si

el banquero financiaba a propietarios cuyas pérdidas resultaban más

altas que las estimadas, este podía perder dinero. Los primeros rastros

del seguro de vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal como

Roma, donde era habitual por parte de las asociaciones religiosas,

recaudar y repartir fondos entre sus miembros en caso de muerte de

alguno de ellos. Con el desarrollo del comercio durante la Edad Media

tanto en Europa como en el Cercano Oriente, se hizo ineludible

garantizar la solvencia económica en el evento de que se produjese un

desastre de navegación. Los seguros generales (seguros sobre la

propiedad y patrimoniales), comenzaron a desarrollarse desde el siglo

XIV con el auge del seguro marítimo13, en el que se protegía a los

13 Como pusiera de relieve R. URÍA, “el seguro marítimo es más antiguo que